苗春拨
2019-06-02 07:30:11

华盛顿 - “让买家小心”通常是个好建议。

即便如此,如果消费者有人在看他或她的背,这也会有所帮助。

哥伦比亚广播公司新闻记者Erin Moriarty一直在与那个试图做到这一点的联邦机构的陷入困境的负责人谈话。

理查德·科德雷被称为华盛顿最有权势的人之一。 这需要付出代价。

“我觉得我们需要一个独立的消费者监管机构,”Cordray说。 “你经常有大型金融公司遇到问题的人。他们如何得到救济?你需要一个站在他们一边并为他们提供公平竞争的人。”

Cordray是俄亥俄州前律师,芝加哥大学受过教育的律师,由于回忆的特殊礼物,他是五次Jeopardy冠军。 但当总统巴拉克奥巴马任命他为消费者金融保护局(CFPB)主任时,他提出了华盛顿一些人的苦恼。

他在国会山受到了斥责,批评和侮辱。

“我得到了一份工作要做,”Cordray说。 “这是一项了不起的工作。这是为我的国家服务的好方法。我们一次试图改善一个美国消费者金融市场。”

CFPB成立于2010年,作为旨在控制华尔街的立法的一部分。 这是当时哈佛大学教授伊丽莎白沃伦首先提出的,他希望一个独立的联邦机构监管消费者贷款机构,以防止导致2008年大萧条的那种做法。

“我们覆盖银行,我们覆盖汽车贷款人,我们覆盖抵押贷款机构,”Cordray说。 “在金融危机之前,没有人特别关注这一点。这是一个差距和盲点。而且这个国家的成本非常高。”

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在不到六年的时间里,Cordray已将这家初出茅庐的机构变成一家监管机构,重写贷款法规,并对该国一些最大的金融机构采取执法行动,包括富国银行,花旗银行和美国银行。

但一些国会议员表示,Cordray走得太远了。

“我们现在有一个未经选举的,一个不负责任的人,他们基本上可以确定我们拥有什么抵押贷款,我们拥有什么信用卡,我们获得的银行贷款,”共和党众议院金融服务委员会主席,德克萨斯州众议员Jeb Hensarling说。 “在一个民主国家,没有人应该拥有那么大的权力。”

在华盛顿之外,像哈利布瓦拉斯这样的人看到的却不一样。

“该局是必要的,需要加强,而不是削弱,”Booras说。 “它需要保护那些无法自我照顾的人。”

Booras在2011年联系了该局的投诉中心,担心他19岁的儿子在加入陆军后获得二手车贷款。

“他驾驶大型道奇卡车在机场接我,就像道奇拉姆四轮车,你知道,小屋,你知道,真的很大卡车,”Booras说。 “我注意到他完全崩溃了。他没有钱吃饭。”

Booras的儿子Ari通过一项名为军事分期贷款和教育服务(MILES)的计划获得贷款。

他说:“他们会教导士兵如何以负责任的方式购买汽车,你知道,所以它不会超出他们的承受能力。” “因为每月的汽车付款是直接从他的军队薪水中扣除的,所以Ari错误地认为他的贷款是政府计划的一部分。”

“你也进入了一个经销商,他们的照片就像是指挥官和所有这些营的指挥官穿着制服,握着汽车经销商的手,”阿里说。 “所以,老实说,我认为这就像一个合法的东西。”

经销商说服这名十几岁的士兵购买昂贵的延期保修,并向他提供了18.5%的利息汽车贷款。 最后,Ari不知不觉地同意在合同有效期内支付卡车蓝皮书价值的三倍。

“我不是说他是对的,但允许这样的事情发生是错误的,”Booras说。

如果阿里为他11,000美元的汽车保留了贷款,他本可以支付31,405.80美元。

发薪日贷款使借款人损失惨重

Booras让他的儿子退出贷款,该局得到了Ari和其他50,000名军人的退款,他们已经签署了类似的定价过高的贷款。

“我遇到了他的两个同样做过同样事情的朋友,”Booras说。 “顺便说一句,其中一人曾要求前往伊拉克或阿富汗,以获得危险津贴以支付他的汽车贷款。”

自成立以来,该局已从金融机构收回了120亿美元的赔偿和罚款,赢得了Rohit Chopra等消费者支持者的称赞。

“我们现在有一些人实际上正在踢轮胎并进入金融机构,以确保他们真正遵守这些法律,”乔普拉说。

但Hensarling辩称,该局的行为也伤害了消费者,迫使一些贷款人失业,并让其他人不愿意提供贷款。

正如一位银行家告诉我的那样,“你的法律是灰色的而不是黑白的,正如一个银行家告诉我的那样,我只是在一个散兵坑里徘徊,我不会借钱,因为我害怕CFPB可能会做什么,“”亨萨林说。

为了减少他说扼杀经济的规定,Hensarling现在正在推行一项名为“金融选择法案”的法案,该法案将重组该局并剥夺其大部分执法权力。

威廉科恩花了17年时间担任投资银行家,现在为“名利场”杂志撰写关于华尔街的文章。

科恩说:“我个人认为这可以追溯到参议员和国会议员对伊丽莎白沃伦的反感。” “这是她的宝贝。她想成为它的负责人。我想他们只是想让她有点兴奋。”

6月份,尽管受到消费者团体和有关学者的强烈反对,Hensarling的法案通过了众议院的第一道障碍。

犹他大学法学教授克里斯托弗彼得森和几位信函作家在乔治敦大学会见了莫里亚蒂。

波士顿学院的帕特里夏·麦考伊说:“即使是选择法也不会废除该局。” “相反,它只会留下一个空壳。”

“我们都经历过金融危机,”萨福克大学法学院的Kathleen Engel说。 “任何研究危机的人都明白,联邦监管机构未能保护消费者是我们自大萧条以来所看到的最重要的政府失败。”

乔治城法案的亚当·列维廷说:“该局对其执法行动一直非常谨慎和有选择性。” “在接近电话的企业之后,它已经消失了。它带来的案件真是令人震惊的行为。这就是我们看到定居点的原因。”

这场战斗现在转移到参议院和联邦法院,在那里CFPB被质疑为违宪。 尽管有人猜测Cordray可能很快就会辞去他的家乡俄亥俄州州长的职务,但他表示他的注意力仍然集中在美国消费者身上。

“确保人们在市场上得到公平对待,”Cordray说。 “有人站在他们一边,看看会发生这种情况。这是我们的工作。我们将继续关注它。”

编者注:本报告中的大学教授和消费者倡导者小组的一些成员也曾在消费者金融保护局的顾问委员会工作过。